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? ? ??中小企業(yè)貸款難、融資難已經(jīng)存在了十多年,據(jù)國(guó)際金融公司研究資料,我國(guó)中小企業(yè)業(yè)主資本和內(nèi)部留存收益分別占我國(guó)中小私營(yíng)企業(yè)資金來(lái)源的30%和26%。內(nèi)源性融資比重過(guò)高,外源性融資比重過(guò)低,從而制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強(qiáng)做大。在外源性融資渠道中由于證券市場(chǎng)門(mén)檻高,創(chuàng)業(yè)投資體制不健全,公司債發(fā)行的準(zhǔn)入障礙,中小企業(yè)難以通過(guò)資本市場(chǎng)公開(kāi)籌集資金,中小企業(yè)缺乏外部股權(quán)融資渠道,因此民間借貸等非正規(guī)融資方式成為中小企業(yè)融資的重要途徑之一。
?民間借貸是一種合法化的民事行為,是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的完善和補(bǔ)充。相對(duì)于其他金融產(chǎn)品而言,民間借貸具有風(fēng)險(xiǎn)小,收益高的特點(diǎn)。隨著國(guó)家試點(diǎn)小額貸款公司,民間借貸(資本)將進(jìn)入規(guī)劃化、法制化、陽(yáng)光化的軌道,成為金融體系中不可或缺的組成部分。
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但是,民間借貸現(xiàn)在還缺乏明確的政策引導(dǎo)、健康的信用環(huán)境和相關(guān)的法律保護(hù),加之各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及民間信用體系建設(shè)的差異,民間借貸這種非正規(guī)金融方式在較大地支持了中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí),也經(jīng)常會(huì)帶來(lái)民間借貸方面的法律糾紛?! ?
因此,中小企業(yè)主在選擇民間借貸時(shí)應(yīng)注意防范風(fēng)險(xiǎn):?
1.要審核好借貸人的資信狀況。2.貸款人應(yīng)設(shè)立擔(dān)保可以很好的維護(hù)自身的權(quán)益。3.雙方應(yīng)該簽訂書(shū)面合同,不能只靠君子協(xié)定這樣的口頭協(xié)議,應(yīng)該注意收集事實(shí)記錄、證據(jù)。4.對(duì)利息的約定要合法、明確。因?yàn)?,我?guó)《合同法》規(guī)定,自然人之間的借款合同對(duì)利息沒(méi)有約定或約定不明確的,視為不支付利息。所以,在民間借貸中,對(duì)利息的約定一定要符合法律規(guī)定,并且要約定明確。5. 要在訴訟時(shí)效期限內(nèi)主張權(quán)利訴訟受時(shí)效的限制,超過(guò)了法定訴訟時(shí)效,債權(quán)就不受保護(hù)。我國(guó)《民法通則》規(guī)定,向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為2年,訴訟時(shí)效期間從知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害起計(jì)算,但是從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的,人民法院不予保護(hù)。有的債權(quán)人不知道這一規(guī)定,從而喪失了債權(quán),有的債權(quán)人礙于情面,不想傷和氣,于是一拖再拖,以致喪失了訴訟權(quán),往往使債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)。
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綜上所述,民間借貸時(shí),債權(quán)人與債務(wù)人都應(yīng)更好的維護(hù)自身的合法權(quán)益,防范風(fēng)險(xiǎn)。 ? ? ?
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